КАСКО на «кредитный» автомобиль

Свобода выбора страховой компании и собственно калькулятор каскоуже заложены в кредитный договор. При этом, как правило, определена страховая компания и конкретная страховая программа, которой вам предложат воспользоваться в безальтернативном порядке. Как вариант, могут предложить две или три программы страхования, в разных страховых компаниях, или одной компании, но на разных условиях (отличия, как правило, совсем не значительны и сводятся к «базовым» и «дополнительным»). Под «дополнительными» подразумевается возможность расширить перечень страховых случаев, за дополнительную плату страхователя.

В такой ситуации у клиента складывается достаточно невыгодное положение, когда несогласие с отдельными условиями страхования, фактически может, означает отказ от покупки автомобиля в кредит. Такое положение дел не вполне отвечает интересам клиента – заемщика и страхователя. Поэтому, при ознакомлении с условиями страхования в выбранном банке, следует особенно внимательно читать положения, регламентирующие порядок страхования, в частности условия о том, как будет происходить страхование каско на кредитный автомобиль. Тут есть некоторые тонкости. Если вы покупаете автомобиль в кредит на несколько лет, помните, что договор страхования по КАСКО, заключается максимум на год.

Поэтому вам придется в дальнейшем самостоятельно продлевать действие этого договора. Скорее всего, речь идет именно о продлении договора, так как кредитным договором будет закреплена ваша обязанность страховать автомобиль именно в оговоренной компании. Это условие представляется нам весьма спорным. С позиции свободы договора, провозглашенной в Гражданском кодексе РФ. Так, на наш взгляд, имеет место навязывание потребителю услуг кредитного характера дополнительных, страховых. Хотя страхованием автотранспортных средств занимается не собственно банк, а страховая компания, по нашему мнению, выбор конкретного страховщика целесообразно оставить за клиентом.

Кроме того, при изучении условий договора, обратите внимание на то, указана ли стоимость автомобиля. Дело в том, что до погашения кредита, собственником автомобиля фактически является банк, или другая финансовая организация, с которой у вас заключен договор. То есть, страховое возмещение, при крупном страховом случае, получите не вы, а фактический (юридический) собственник автотранспортного средства (банк).

На практике, такая ситуация может породить весьма неприятные «подводные камни». Допустим, вы погасили почти всю сумму кредита, а автомобиль угнали, за который рассчитываться осталось совсем немного. В такой ситуации, страховая компания оценивает ущерб, и перечисляет сумму выплаты в банк, а ваша задолженность на этот момент составляла гораздо меньше, чем сумма причиненного ущерба.

Разницу вы должны получить на свой счет. А что делать, если сумма ущерба оказалась больше вашей задолженности? Да, и такая ситуация возможна, если угон произошел в самом начале выплат. Тогда разницу возмещать предстоит вам. Нужно внимательно изучить моменты, регулирующие не только порядок возмещений, но и правила, предписывающие ваши действия в тех или иных ситуациях, ведь от правомерности поведения, может зависеть не только полнота выплат, но и другие имущественные интересы.